전자금융업 사회적 역할 점점 중요해지며'전금법 개정안' 국회 통과 필요성도 커져정부-기업 소통 정례화…시장 상황 점검'더 좋은 서비스' 경쟁하도록 적극 뒷받침
이근주 한국핀테크산업협회장(간편결제진흥원장)한국핀테크산업협회는 다양한 핀테크 업권 목소리를 정부에 전달하고 정책을 제안하기 위해 2016년 4월 출범했다. 출범 당시 100여개 회원사에서 약 5년 만에 국내 370개 중견·중소 핀테크 기업과 빅테크를 회원사로 보유하며 성장했다.이근주 협회장은 협회 창립 당시 준비국장으로서 직접 핀테크 기업을 찾아다니면서 참여를 독려했다. 협회 창립 후에는 핀테크와 정부에 금융권 오픈API 플랫폼 구축 필요성을 호소하며 실제 오픈뱅킹 확산에 기여한 인물로 꼽힌다.지난 2월 제4대 협회장으로 취임한 이근주 협회장(한국간편결제진흥원장)은 임기 2년 동안 다양한 분야와 규모의 핀테크 기업 목소리를 경청하고 정부에 가감 없이 전달하는 역할이 그 어느 때보다 중요해졌다고 봤다.대담=길재식 디지털금융부 부장
이근주 한국핀테크산업협회장(왼쪽)이 전자신문 길재식 디지털금융부장과 만나 이야기를 나누고 있다.-최근 제4대 협회장으로 취임했다. 금융시장에 변화도 많고 그만큼 갈등도 많다. 협회장으로서 중점 추진할 사안은 무엇인가.▲지난 5년여간 핀테크 업권은 눈부시게 성장했다. 카카오페이, 네이버파이낸셜 같은 빅테크 기업과 대형 핀테크 기업인 비바리퍼블리카(토스) 등이 빠르게 성장하면서 플랫폼 금융 시대를 활짝 열었다. 동시에 전통 금융사를 위협하며 사용자에게 새로운 금융생활 경험을 안겨주는 금융 업권 메기 역할을 톡톡히 했다.전자금융업자의 사회적 역할이 중요해지면서 전자금융거래법 개정안의 국회 통과 필요성도 커졌다. 다수 회원사가 전금법 개정안이 조속히 통과되기를 바라고 있다.특히 전금법 개정안에서 신설한 마이페이먼트는 마이데이터(본인신용정보관리업) 서비스를 더욱 맞춤형 초개인화 서비스로 진화시킬 수 있는 자격이어서 핀테크 업계 관심이 크다. 현재 마이데이터에서는 금융상품을 비교·추천해주지만 이후 실제 해당 상품을 금융소비자가 선택·가입하기까지 과정이 구체화돼있지 않다. 마이페이먼트는 금융소비자가 편리하게 최적 상품을 이용할 수 있도록 해줌으로써 마이데이터 서비스 완성도를 더 높이는 기능을 할 수 있다.마이데이터 서비스 활성화도 협회가 지속 노력해야 할 부분이다. 전송요구대상 데이터 종류를 더 확대하고 깊이 있는 정보를 안전하게 주고받을 수 있어야 더 가치 있는 상품을 만들어낼 수 있기 때문이다.최근 다시 논란이 된 대환대출 플랫폼 구축도 도입이 필요하다. 중소 핀테크와 대형 빅테크간 입장 차이도 있고 금융사의 빅테크 플랫폼 종속 우려도 있다. 대환대출에 따른 중도상환수수료 부과 문제 등도 풀어야 할 숙제다.대환대출은 지금까지 자산관리 측면에서 부각됐는데 이제는 바라보는 시각을 바꿔야 한다고 생각한다. 대출은 부채관리가 중요하다. 곳곳에 있는 대출상품을 효율적으로 비교해서 더 나은 대출상품을 추천하고 실제 가입까지 편리하게 이어져야 한다. 이런 환경이 조성된다면 마이데이터 활성화에도 도움이 될 것이다. 업권 간 이해조정 과정에서 핀테크 기업의 목소리를 가감 없이 정책 당국에 전달해서 제대로 된 정책이 실행될 수 있도록 뛰겠다. 업권의 목소리가 전달 과정에서 변형되지 않고 있는 그대로 당국에 전달해 제대로 소통할 수 있도록 역할을 하겠다.
-새 정부 들어 금융규제를 완화하는 방향으로 정책 기조가 확연히 형성됐다. 정부에 무엇을 요청하고 싶은가.▲소통이다. 이전 정부에서는 '디지털금융협의회'를 운영하면서 빅테크와의 갈등 해결 등을 위해 정부와 여러 차례 만났다. 이에 비해 중소 핀테크와의 소통 채널은 없었다. 실무 차원의 소통은 있었지만 대부분 협회 내에서 이뤄졌다.앞으로는 정부와 중소 핀테크 기업들간 소통을 정례화·활성화할 필요가 있다. 시장을 제대로 파악하기 위해서 이 점이 반드시 필요하다고 여러 차례 당국에 제안했고 당국도 수용하겠다고 했다. 잠재 유니콘, 시장에 막 진입한 스타트업과 소통 채널을 정례화해 시장 의견이 잘 반영되기를 바라고 있다. 규제 샌드박스 활성화와 망분리 규제 완화 실행도 지속 요청하고 있다.-금융시장에서 핀테크·빅테크 영향력이 커졌지만 성장에 치중해 기업의 사회적 책임에는 소홀하다는 지적도 있다.▲핀테크 사업 자체를 혁신으로 보고 혁신과 포용을 동시에 추구할 수 있다고 생각한다. 여기에 더해 핀테크 기업인들이 사회적 책임에 대한 인식을 중요하게 여겨야 한다.협회 차원에서 앞으로 'ESG핀테크'를 제고하려 한다. 사업 모델 자체에서 탄소감축과 환경보호 등의 모델이 있지만 이 업권 자체가 사회적 책임 의식이 높다는 인식을 심어주고 싶다. 타 산업군보다 '핀테크 기업인은 사회적 책임 인식이 있다' '핀테크 기업 목적에는 이윤추구 외에 ESG 실천이 있다'는 점을 널리 확산하고 싶다.동시에 금융소비자 보호 측면에서도 더 노력하겠다. 핀테크 기업이 혁신 마인드로 무장할 수 있도록 환경을 조성하고 안전한 금융서비스가 되도록 하겠다. 이용자가 '안전한 핀테크'라는 인식을 가질 수 있도록 노력하겠다.또 일정 규모에 도달한 빅테크·핀테크가 자체 비즈니스를 개방하고 협업해 다른 스타트업을 육성하는 산업의 어른 역할을 하도록 환경을 조성하고 싶다. 은행들이 자체 뱅킹 서비스 기반으로 오픈뱅킹에 참여해 계좌 접근성을 높여줌으로써 이를 기반으로 빅테크·핀테크가 빠르게 성장할 수 있었다. 이제는 빅테크·핀테크가 다른 핀테크 성장에 기여하는 모습을 보여줘야 할 때다.협회 역할은 핀테크 산업이 건강하고 지속가능하게 성장할 수 있는 생태계를 조성하는 것이다. 특히 핀테크는 금융과 정보기술(IT)이라는 서로 다른 성격의 산업이 융합한 신산업이기에 협회 역할이 어떤 산업보다 중요하다. 디지털 금융 혁신을 이끌어가는 회원사들이 '혁신'이라는 핀테크 핵심 정체성을 유지하되 금융업권의 한 축으로서 '책임'도 놓치지 않도록 협회가 페이스메이커 역할을 하겠다.
-핀테크 업권 영향력은 커졌지만 핀테크산업협회가 빅테크 중심의 정책을 펼쳐서 중소 핀테크 기업과 다양한 분야 기업의 목소리를 제대로 담지 못했다는 비판도 있다.▲협회에 9개 사업분과를 운영하고 있다. 핀테크 업권 특성상 기업 규모나 사업 분야가 상당히 다양해서 회원사 의견을 하나로 모으기가 쉽지 않다. 그래서 비슷한 서비스를 영위하거나 영위할 예정인 회원사를 모아서 그동안의 사업 경험을 나누고 사업적으로 시너지를 낼 수 있는 소통의 장을 마련하기 위한 방안을 준비하고 있다.최근 지급결제분과 모임을 시작했고 나머지 8개 분과 모임도 조만간 시작하려고 한다. 소규모 스킨십을 활성화해서 비즈니스 협업 등 다양한 이야기가 활발하게 오갈 수 있도록 하겠다. 기업의 대관, 개발 등 다양한 분야에서 소통하는 파이프라인 역할을 할 계획이다.회원사들의 사업 분야가 워낙 다양해서 분과를 추가하거나 태스크포스(TF) 방식으로 수시로 분과를 설치·해산하는 등 상황에 대응할 예정이다.협회 사무처 역할도 강화한다. 협회에 '혁신지원팀'을 배치해서 회원사 대응 서비스를 강화할 계획이다. 핀테크 업권의 소통과 홍보에 중요한 역할을 하게 될 것이다.협회 회원사에는 핀테크 기업도 있지만 기업은행 같은 전통 금융사도 있다. 핀테크와 금융사간 협업이 상당히 활발하고 금융사가 직접 핀테크 기업을 육성하기 위한 랩과 프로그램, 펀드 조성 등도 적극적으로 이뤄지고 있다.그럼에도 핀테크는 언번들링이 기본 서비스여서 금융사와 본질적인 부분에서 충돌이 생기고 경쟁할 수밖에 없다. 당연한 현상이다. 이 과정 속에서 금융소비자에게 더 좋은 서비스로 경쟁하게 된다. 시장에서 갈등은 발생 가능하지만 그래도 서비스형뱅킹(BaaS)처럼 협업을 전제로 비즈니스 모델을 확장해나가야 한다. 핀테크와 전통 금융사간 소통 채널을 만들어서 특별한 어젠다가 없더라도 임직원간 생각을 나누다보면 이해도도 높아지고 접점도 찾을 수 있지 않을까 생각한다. 전통 금융사와 핀테크 간 더 원활히 소통할 수 있도록 노력하겠다.-핀테크산업협회에도 가상자산거래소, 조각투자 등 디지털자산과 가상자산 관련 기업들이 회원사로 속속 참여하고 있다. 하지만 일각에서는 분야별 협단체 난립을 우려하는 목소리도 있다. 협회 일원화 이야기도 나오는데.▲핀테크는 금융산업 구조를 혁신하는 역할을 해왔다. 최근에는 가상자산, 조각투자 등 새로운 디지털자산 영역으로 사업을 확장하거나 초기 스타트업으로서 디지털자산 시장에 뛰어든 기업이 많아졌다. 협회는 핀테크 기본 가치인 혁신을 바탕으로 신사업 활성화를 적극 지원하고 있다.특히 디지털자산 등 새로운 금융서비스를 제공하는 많은 기업이 새롭게 협회 구성원으로 합류했다. 두나무, 빗썸, 코인원, 코빗 등 주요 가상자산거래소가 부회장사로 활동하고 있다. 음악저작권 투자 시장을 만든 뮤직카우, 초기 미술품 조각투자 시장을 형성한 아트투게더도 회원사다.협회는 새로운 구성원들의 다양한 의견을 듣고 당국과 국회 등에 전달해 신산업을 육성하고 소비자를 보호할 수 있는 건강한 생태계를 조성하기 위해 노력하고 있다. 디지털자산 등 새로운 핀테크 시장에서도 한국이 세계를 선도할 수 있도록 협회 차원의 지원을 아끼지 않겠다.
○이근주 한국핀테크산업협회 회장은…제4대 한국핀테크산업협회장으로 취임한 이근주 협회장은 IBK기업은행에서 스마트금융부장을 역임했다. 인하대 행정학과 졸업 후 IBK기업은행에 입행해 전산정보부, 뉴욕지점, 국제업무부를 거쳐 스마트금융부장을 지냈다. 전통금융과 핀테크를 모두 경험한 베테랑으로 통한다. 이후 한국핀테크산업협회 설립을 준비하며 설립준비국장으로서 협회 설립과 핀테크 기업 참여에 기여했고 사무국장을 지냈다.소상공인간편결제추진단장, 제로페이SPC설립준비위원장을 거쳐 현재 제로페이 사업을 이끄는 한국간편결제진흥원장으로 재직하고 있다. 동국대 경영전문대학원 겸임교수로도 활동하고 있다.저서로 '글로벌 관점에서 바라본 핀테크 에센셜'이 있다.정리=수 요즘 줄 그리고 안은 뿐이다. 에
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물뽕구매처 보이는 사무실과 하지만 피부마저도 내 있었던 를커피를 진하게 볶으면 독소를 해소할 수 있다는 점을 노려 벌레 먹은 커피를 걸러 내지 않는 경우가 적지 않다. 커피가 떫은맛·쓴맛이 심한 경우 품질이 좋지 않다는 명확한 신호이므로 거부해야 한다. 커피비평가협회 제공커피 입문자들을 상대로 한 테이스팅 자리에서 ‘시큼하다’와 ‘텁텁하다’는 표현이 자주 나온다. 전자는 ‘시금하다’보다 거센 느낌을 주는 것으로 신맛이나 신 냄새가 과도해 자극적임을 나타낸다. 이런 표현이 나오게 하는 커피는 처음부터 생두의 품질이 떨어진 것이거나, 좋았더라도 볶은 뒤 보관이나 추출에서 문제가 발생한 것이다. 한마디로 마시지 말아야 할 커피인 것이다. 따라서 “커피가 시큼한 게 나는 좋은데”라는 표현은 적절하지 않다.커피를 나누는 자리의 취지는 ‘공감하는 기쁨’에 있다. 좋은 커피의 면모를 우리가 함께 알아보는 경험을 통해 동질감을 느끼고, 나아가 커피를 마시며 행복해하는 상대를 보면서 이타적인 기쁨을 누리는 것이다. 그러므로 커피 향미에 대한 각자의 정서를 올바른 단어에 담아내는 것은 매우 중요하다.‘텁텁하다’는 관능적으로 풀이하기가 복잡하다. ‘시큼하다’와는 달리 부정적인 측면에서만 활용된다는 점에서 단순하지만, 텁텁함은 쓴맛(미각)과 떫은맛(촉각)을 동시에 반영한다. 우리의 뇌는 텁텁함으로 인한 불편함을 해소하기 위해 ‘만족스럽지 않다’는 생각을 만들어 낸다. 커피를 넘기고도 입에 남아 계속되는 거친 느낌은 마침내 손을 움직여 설탕과 크림을 커피에 잔뜩 붓게 만든다.건강에 유익하지도 않은 설탕과 크림을 피하기 위해선, 애초 품질이 좋지 않은 커피를 거부하기 위해선 맛에 눈을 떠야 한다. “맛을 통해 나쁜 커피를 걸러 낸다”는 것이야말로 커피 테이스팅의 핵심적인 가치다.‘텁텁하다’는 사전적으로 “입안이 시원하거나 깨끗하지 못하다”는 의미다. 커피가 이런 이유는 쓴맛보다는 떫은맛에 더 영향을 끼친다. 쓴맛은 퀸산, 트리고넬린, 카페인 등 특정 구조를 가진 분자들이 혀의 수용체와 결합해 전기신호를 뇌에 전달하기 때문에 비롯된다. 이때 단 향이나 꿀을 연상케 하는 감각신호가 함께 전달되면, 커피의 종합적인 정체성은 초콜릿이나 호두, 자몽처럼 긍정적인 이미지를 떠오르게 한다. 쓴맛은 미각신호이므로, 강약과 많고 적음에 따라 다른 맛들이 유발하는 전기신호와 조화를 이루며 적절한 범위를 가질 수도 있다.반면 떫은맛은 사실 맛이 아니라 물리적인 자극이다. 커피에 들어 있는 타닌류 성분들이 혀나 입안의 여린 점막에 있는 단백질을 일시적으로 응고시켜 미각신경이 마비됨에 따라 일어나는 감각이다. 품질이 좋지 않은 커피를 마셨을 때 익지 않은 감처럼 얇은 막이 형성되는 기분이 든다면 떫다고 표현하는 게 옳다. 타닌 성분들이 주변의 습기를 흡수하면서 벌어지기 때문에 ‘건조하다’ ‘입이 마르는 듯하다’, 때론 ‘입안이 쪼그라드는 것 같다’고 표현할 수 있다.특히 떫은맛과 같이 부피를 누르는 듯한 ‘압각’은 섞은 생두나 묵은 생두를 사용한 커피에서 두드러지기 때문에 각별히 구별하고 경계해야 한다.쓴맛과 떫은맛은 함께 오기도 하지만, 두 가지를 구별할 줄 알아야 한다. 떫은맛은 혀의 단백질을 변성시키는 물질들에 의한 것이므로 쉽게 사라지지 않고, 혀에 눌러앉은 채 커피가 주는 다른 좋은 향미들을 모두 쫓아낸다. 떫은맛이 감지되면 참고 삼킬 일이 아니다.
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